财富规划是一个长期的过程，众多投资者在经历2007年疯狂的牛市，又经历了2008年的大熊市，风险意识逐渐觉醒，理财思路开始理性回归，树立正确的财富观，建立家庭财富金字塔正在被广泛的接受。
　　理财“倒金字塔” 风险巨大
　　理想的家庭理财就像一座金字塔，地基是储蓄，第一层是人寿保险、重大疾病保险，第二层是应急金……最上两层是收藏品和期货，即越靠上层越是高风险高回报的投资工具，越靠下层越是低风险低回报的投资工具。这个金字塔的意义就在于即使上层投资出现意外情况，下部也仍然稳健，不会对你的财务状况产生很大影响。可惜的是，我们看到很多人的理财状况却是倒金字塔，地基处只有一点存款，上层投资大量股票、房产或收藏品，一旦出现意外情况，后果不堪设想。
　　预期收益应当合理
　　对于收益率来说，首先应有正确的认识和合理的预期，即无风险收益率从去年的4.14%下降到2.25%（一年期定期存款利率）。国内GDP增速放缓导致国家必须大幅下调利率，保证充分的流动性来刺激经济发展，目的就是让社会上数以十万亿的储蓄去参与投资、生产和消费。所以。同理而言，银行信托类理财、债券产品、保本基金等固定收益类产品的收益必然有相应幅度的减少。今年的核心资产主要应由储蓄类国债、银行类信托理财、银行存款构成。债券类基金可以适当持有，但不宜过多，因为2008年下半年因为大幅降息导致很多债券价格被爆炒，出现了超买，而且股市的反复波动，也将对债市造成一定影响。储蓄类国债的投资期限较长，为3年、5年，流动性较差，不宜将全部资产用于购买，因此期限在半年以上的理财产品和储蓄存款应作为主要构成部分。
　　理财的“二八分配”原则
　　对于一个稳健型、中等承受能力的家庭，在除去家庭备用金外，对外闲置的资金可以按照“二八分配”的原则，即80%作为核心资产，20%作为非核心资产。核心资产组合可以主要为低风险金融产品，储蓄式国债、银行理财产品、债券型基金。当前形势下，可以考虑家庭资产的80%部分构建核心资产，其中40%购买银行类理财，30%购买国债，20%进行储蓄，10%购买债券型基金。剩余20%的非核心资产部分可根据投资者的自身情况进行调整，对风险有一定认识的投资者可以将非核心资产投资一些风险类资产，如股票或开放式基金。　　

　　阳光财富·活动简报
　　5月9日下午，“阳光财富集贤讲坛”全国巡讲重庆站正式开讲，光大银行重庆分行邀请了中国人民大学校长助理、金融与证券研究所所长吴晓求教授担纲主讲嘉宾，演讲主题为“金融危机下的中国资本市场”。“阳光财富集贤讲坛”是中国光大银行阳光财富携手《经济观察报》联合打造全新思想交流活动，讲坛以“生活财富、财富生活”为理念，集合文化、经济、艺术、生活等各界当代思想领袖，深入剖析全球经济变化和中国经济发展所带来的思想冲击，希冀通过名家的演讲及观众的互动，激荡出对中国社会起重要推进作用的“财富思想”，聆听时代的财富思想原声。