张海涛认为，没有一款理财产品适合绝大多数客户，也没有一款理财产品适合单一客户的不同人生阶段，只有资产组合投资才能达到财富保值、增值的目标。

　　日前，西南财经大学信托与理财研究所公布的最新报告显示，3月，虽然银行理财产品经受了一波严厉的拷问，但仍有83.7%的产品达到预期收益；发行数量也未受到明显影响，与1月持平；同时，信托类理财产品猛增。

　　理财产品发行依然火热

　　3月，虽然银行理财产品经受了一波严厉拷问，但产品发行未受到影响。

　　根据西南财经大学信托与理财研究所研究员李要深的统计，3月份银行理财产品的发行总数仍达到329款，基本与2008年1月持平，“这充分显示了银行理财产品强劲的发展势头”。

　　不过，在发行策略上，3月份银行理财产品全面转向稳健。李要深介绍：“2008年3月份，保本固定收益产品稳健发展，信托类理财产品规模猛增，QDII以及新股申购类理财产品市场份额急剧萎缩。3月份，稳健型银行理财产品成为市场关注的焦点，而激进型银行理财产品被市场看淡。”

　　李要深称，“从收益率上来看，3月到期的银行理财产品，总体表现良好，并不像想象中那么差。而且，投资没有收益是很正常的事情。”

　　根据普益财富网统计，3月共有98款银行理财产品通过银行网站公开了收益率，其中，6.1%理财产品实现了高于预期的到期收益率，77.6%刚好实现预期收益率或预期最高收益率，共计83.7%产品达到或超过预期收益率。

　　工行招行打新产品收益最好

　　根据该报告，2008年前三个月，银行新股申购类理财产品平均年收益率分别为17.15%、12.62%、12.21%。虽然打新收益逐渐降低，但在到期理财产品中，打新股产品收益依然比其他产品更具优势。

　　目前看来，打新产品仍然是市场热点，在新股申购产品中，工行第19期人民币理财产品收益20.07%，招行“金葵花”新股申购4期，年收益17.86%，两款理财产品表现最好。

　　信托类理财产品升温

　　此外，3月份银行新发行的理财产品呈现出另外两大特色：随着前期央行不断加息，长期限的固定收益产品已从市场上消退；信托类理财产品数量骤升。

　　据统计，3月份，商业银行推出信托类理财产品106款，占当月理财产品发行总数的32.22%，发行数以及占比均较2008年1月份显著上升。其中，信托贷款类产品占信托类理财产品的61.32%，而投资于证券市场的信托类理财产品比重从1月的55.8%下降到3月的38.68%，显示出商业银行追求风险低、收益稳健的意图。

　　据建行重庆分行人士介绍，春节以来，该行已陆续向市场推出了十多款信托类理财产品了，销售也还不错。

　　“一定要先看清风险”

　　——光大银行重庆分行理财师 张海涛

　　张海涛介绍，在决定购买理财产品前，投资者一定要先看清楚该产品的风险大小，不同的理财产品，具有不同的风险水平，个人投资的风险承受能力一定要与理财产品的风险水平相匹配。