融资加油站
　　主办方：
　　重庆市中小企业金融服务促进会
　　重庆市中小企业信用担保协会
　　重庆商报社
　　承办方：重庆港渝担保有限公司
　　日前重庆港渝担保有限公司总裁吉卫民在参加企业融资问题专项讨论活动中针对目前中小企业普遍反映的融资难题专门进行了深入分析，认为这些难题主要集中在以下几个方面：
　　⑴融资渠道单一
　　据了解，目前我市中小企业的资金绝大部分是自有资金或向亲戚朋友或其它企业拆借而来的。在流动资金中，银行贷款占25%左右，远远低于国有大企业高达50%以上的银行贷款占比。但银行仍是中小企业流动资金的主要来源。
　　(2)融资体系还不健全
　　从理论上讲，企业融资有资本市场直接融资、获得风险投资基金、私募、商业信用及向银行贷款等五种方式。银行贷款尽管是中小企业融资的重要渠道，但实际上中小企业获得银行贷款的难度相当大。一方面，中小企业与大型企业处在同一金融体系下，国有商业银行一直把大型企业作为服务的重点，而忽视中小企业信贷业务的开展，如在授信管理上，明显存在对基层行信贷授权不足，各商业银行贷款审批权限日益集中，基层行特别是县级行基本上不审批贷款，银行出于利润最大化的目的，也会倾向于风险小、利润大的大型企业。另外，由于我国创业投资体制不健全、法律保护体系和政策扶持体系不完善，科技型中小企业技术创新基金和中小企业国际市场开拓基金数量少、服务范围有限，股权融资基本不能畅通实现，造成企业融资结构单一。
　　(3)银企关系不够协调
　　企业融资是一种信用行为和信用关系，银行与企业有着良好的沟通、信任关系是融资行为能否成功的基础。中小企业由于透明度低，不能把自己经营的信息完全传递给银行，产生企业与银行信息不对称，又因信息不对称使得银行倾向于对中小企业进行信贷配给，加上中小企业的信用意识差及逆向选择，更导致了银企关系不够融洽。企业普遍认为银行贷款条件过高，评估机构死板、机械，只根据企业的资金报表来判断，而不能考虑实际情况。而银行普遍反映中小企业的信用低，财务报表不规范、数据不真、资料不全、信息缺失，并缺少抵押和担保，信贷风险高，中小企业不良贷款较多等。银企双方的互信程度不高，形成企业贷款难，银行放款难的两难状况。调查显示，重庆市仅37.8%的中小企业与银行关系良好，并能继续获得贷款，与浙江、湖南相比分别低16.7和1.9个百分点。
　　(4)抵押担保难落实
　　中小企业由于规模小，可用抵押的资产少，多数设备陈旧落后或是专用性很强，对银行而言，其担保价值较低，有一些小型企业，特别是民营小型企业，靠租厂房或办公设备进行经营，拿不出符合条件的抵押资产，如果企业破产，银行债权难以得到保障。并且抵押担保机构少、程序繁琐、评估费用高，使中小企业抵押担保难以落实。调查显示，在企业申请银行贷款未获批准的原因中，缺乏抵押和担保高于其他因素，缺乏担保占23.8%，缺乏抵押占23.2%，分别列第一、第二位。在企业获得银行贷款的抵押担保方式中，房产和设备抵押是主要方式，而担保机构提供担保的比例十分低，竟不足5%。这与国外许多国家和地区除了金融机构为中小企业进行全方位服务外，社会上一些其他服务机构也为中小企业融资提供多种多样的服务差距较大。在美国，中小企业从金融机构获得的债务中90％以上属于有抵押或担保的债务。
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