近日，招商银行推出了二手房直客式房贷，在最近结束的二手房交易会上，该种业务因可以让市民少交数千元的中介费而受到热烈追捧。不少业内人士认为，随着银行加紧抢夺房贷市场，直客式贷款因其费用低廉，很可能会成为银行贷款业务的重要补充模式。

■　“直客”“间客”各有优势
　　所谓直客式贷款，也叫“超前按揭”，就是贷款方直接向银行贷款，银行一次性向卖方付清货款后，买方取得物品所有权并逐年向银行还款。
　　对购房者来说，直客式贷款能省下一笔不小的费用。据估算，贷款10万元至少可为消费者节省3000元。
　　比如购一手房，由于一次性付款给开发商，通常可获2%－5%的折扣。同时，由于购房合同中房屋总价减少，可以少缴纳契税和物业维修基金。用直客式按揭一套总价50万元的商品房，一次能省近2万元。
　　如果购一套二手房，采用直客式贷款20万元，不用向中介交纳按揭管理费、转移登记、印花税等，能节约将近6000元。
　　而现有的贷款模式是间客式贷款，市民买一手房必须通过开发商给予办理抵押、担保，买二手房也要通过中介公司，再到开发商或中介机构指定的银行办理贷款。由于在贷款人和贷款银行间插入了“第三者”，为贷款人提供了信息或帮忙跑腿，贷款人必须付出一定的报酬。直客式贷款省下来的就是这笔钱。
■　各家银行争推“直客”
　　其实在一手房贷款上，民生、招商、光大、建设、工商等银行在2003年就推出了直客式贷款。但是由于现行的抵押登记制度规定，开发商和房交所不盖章，期房不能办理抵押登记，就不能贷款。而知名楼盘大多“皇帝女儿不愁嫁”，不愿将楼盘打折出售，拒绝为客户办理抵押登记。一手房直客式贷款一直在中小楼盘和银行的部分优质客户中推广。据估计，从2003年到现在，重庆所有银行为一手房贷出的直客式贷款额不超过10亿。
　　然而，一直依赖于和楼盘建立关系获得房屋贷款资源，对银行尤其是中小银行来说，是非常被动的，只有打破这种受制于人的局面，凸显银行在贷款程序中的主导地位，银行才能真正开始拼利率、拼服务，吸引住自己的客户。银行设想的美好局面是，市民要买房买车，首先想到的是银行，而不是开发商、经销商。
　　因此，虽然直客式会让银行付出不小的人力成本，各家银行仍不放弃。招商银行正在计划组织一支“直客式团队”，集中办理直客式贷款，并建起贷款超市，让客户办贷款像在超市挑选物品一样方便。
　　中国银行也在今年年初开始“直客”，与国内数家著名楼盘开发商签订协议，为这些楼盘的客户提供直客式房贷；联合汽车贸易公司，拿出“零利率”吸引客户直接到中行办理贷款。
　　据悉，目前，重庆市商业银行、建设银行已在拟定包括一、二手楼的直客式房贷新措施。届时，直客式贷款将成为银行贷款的重要模式。