■收入负债比健康状态应在50%以下
■超过这道红线将严重影响生活质量
文/首席记者 聂飞 实习生 聂春悦 图/首席记者 钟志兵
重庆市民人均负债比58.6%
据市政府网站发布的数据，今年上半年，我市个人消费贷款余额是1150.09亿元，同比增长24.9%。
一直从事金融研究的市社科院公共政策研究中心何清副研究员说，个人从银行取得消费贷款，需要抵押物以及稳定收入来源等资信条件，绝大多数只针对市民。按去年的统计数据，重庆城镇居民有1000万人左右。保守计算，1150.09亿元的个人消费贷款有八成面向城镇居民发放。由此，重庆城镇居民人均负债是9200元。2008年，我市城镇居民人均可支配收入是15709元。以此测算，我市城镇居民人均收入负债比达到58.60%。
三成城市居民是“月光族”
日前，招商银行发布了2009年中国城市居民财富“亚健康”报告。该报告显示，包括重庆在内的国内许多居民的个人及家庭财务存在“亚健康”现象，三成家庭负债高达40%。
调查报告指出，受访者中，有33%属于节余比例低于10%的“月光族”。消费比例高于收入60%的人，达46%之多。七成居民属于收入单一群体，一旦工作收入中断，其个人和家庭都很可能会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。
因此报告认为，目前国内居民还不懂得如何负债消费，不顾实际收入情况而盲目贷款消费，将会严重影响未来的生活质量。
13日、14日，在主城区，记者找到一些盲目消费的真人真事，目睹了卡奴、房奴们的“负翁”生活。
卡奴
5张信用卡刷爆 女孩酒吧打工还账
刚从重庆民生职业技术学院毕业的21岁王轩（化名）是个不折不扣的“卡奴”，打开她的钱包，银行信用卡就有五张。至今，王轩也不清楚欠银行钱的准确数目。
“估计好几万，太多了，不敢去算。有时连拆账单信封的勇气都没有。”14日上午，江北北城天街，王轩说，有两张卡因没有按期足额还款已被银行冻结。
来自四川的王轩，家中不算富裕，父亲是工人，母亲是农民。而记者眼前的王轩穿戴时尚。衣服的牌子是范思哲，提一款雅致的草灰色Anna Sui皮包，包里装着兰蔻化妆品。
“看见漂亮衣服和化妆品，就忍不住拿卡去刷。”王轩说，刷卡消费几乎没有用钱心痛的感觉，几张信用卡几乎是月月刷爆。
到每月的还款大限，王轩要么就通过手中各大银行信用卡还款时间差拆东墙补西墙。实在不行，就向同学和朋友借钱补“窟窿”。
王轩坦言，身边的朋友和同学知道她的“恶习”，看见她的电话都不接。今年5月上旬发生了她认为人生中最窘迫一件事。母亲从老家来看望她，她连请母亲吃午饭的钱都没有，请求半天死党才赶来救场。
如今，生活一团糟的王轩每天到酒吧上班，拼命挣钱还信用卡里的账。王轩的好朋友小张说，错不在信用卡，如果王轩消费无度的恶习不改，最终将失去所有的朋友。
房奴
借金融危机抄底 80后炒房被套牢
与王轩相比，家住江北的80后陈鑫夫妇是精打细算的小两口。她和丈夫都是垄断行业的员工，两人工资加起来每月有8000多元。但陈鑫夫妇目前与王轩一样，处于经济崩溃的边缘。原因是要还三套房子的房贷。
“本来想借金融危机房价不高时抄底赚几个钱，没想到房子一直卖不出去，还款压力太大了。”13日，陈鑫诉苦道，3年前，刚结婚时，他们在北滨路金砂水岸买了一套新房，父母付的首付，每月2000来元的月供由他们还。由于月供压力不大，他们去年在大坪贷款买了一套小户型房子来投资。今年初经不住售楼小姐的不烂之舌又在渝北香草天空购了一套。
这样一来，三套房子的月供加起来达6000多元，日子一下过得紧巴巴了。5月份，他们将金砂水岸的新房出租，搬回到父母家里住。开支倒是节省了，但经常与父母发生小矛盾，两口子也经常相互埋怨。万般无奈下，他们决定卖掉房子不做房奴，但房子挂在交易网上至今还没有售出。
车奴
按揭买辆车 朋友聚会不敢参加
2009年之前，家住南岸上新街的李亮（化名）夫妇在朋友们眼中，小日子过得“嗨活”。如今，两口子再也不参加朋友聚会，总找各种借口推脱。原因就在于年初一时冲动，贷款买了辆20多万元的轿车。
14日下午，南坪步行街，近40岁的李亮对记者说，两口子都是公司职员，家庭月收入6000多元。车贷加上此前的房贷，每月光还贷款就要4000元左右，日子过得很紧，妻子埋怨很久没看过电影了。
“都是冲动的惩罚。”李亮说，看着其他朋友外出时有车，心里一直发痒。一次逛车展时，看见首付两万多就可提车。销售人员几番游说，他和妻子动了心，没有细想承受能力就把车买下了。
“车子买回来才知是个活宝。”李亮说，不跑也要钱，如今已快承受不住。他和妻子决定折价将车转给他人，赶快脱掉身上这张厚重的“车奴皮”。
新闻观察
两成持卡市民未按时还款
在我们身边，随机能找到王轩、陈鑫、李亮的影子，更有部分市民沦为“老赖”，被银行告上法庭。
35岁以下者习惯刷信用卡
3月，重庆消费者权益保护委员会对我市信用卡消费进行专项调查。调查报告显示，我市使用信用卡主要集中在35岁以下的青年群体。消费者平均每月使用信用卡的消费金额在1000元以内的占74.0%。信用卡消费在2000~4000元的占6.7%。
71.2%的消费者会按时还款。约二成消费者出现不按时还款的情况，有3.6%的人从不按时还款。
借钱不还金融案件逐年上升
据沙区法院最新统计，今年以来，该院受理的金融案件比去年同期增加了三倍，其中九成是银行状告车贷房贷消费者。同时，记者从南岸、渝北两区的法院获悉，近三年来，因车贷房贷信用卡不还引发的金融案件逐年呈上升趋势。
渝北区法院一位资深法官分析说，这类案件一个共性就是市民不考虑自身实力盲目贷款消费以及银行审查资质不够规范造成的。
专家观点
收入负债比控制在50%内
市社科院何清副研究员说，与全国一线城市比较，重庆城镇居民的收入负债比不算太高。一个重要原因是重庆的房价相对较低。根据他的研究，家庭及个人的收入负债的健康状态应控制在50%以下，超过这个比例的负债将成为一种巨大的经济压力和精神负担。
同时，何清谈到，零负债率并不算品质生活状态，合理的贷款可以让人们提前实现美好愿望，家庭及个人也需要有一定的负债来作为长远投资，保证资产的保值增值，这点对于年轻人来讲很重要。与此同时刺激消费有利于国家拉动内需。
