市民用POS机刷卡消费 记者 欧阳祖兵 摄

　　本周二，美联储再次降息75个基点。受此影响，昨天人民币兑美元中间价升至7.0648，大幅升值222个基点，今年以来累计升值3.2%。面对人民币持续升值，一些信用卡持卡人打起了小算盘：消费时刷美元卡，再用人民币购汇还款，可赚取免息期内人民币升值汇差。但专家提醒，外汇汇率一直在变，人民币升值预期也可能减缓，加上境外刷外币卡会产生手续费，如果汇差不足以弥补手续费，不仅赚不到钱，还可能“倒贴”。
　　外汇理财·个案
　　境外消费“故意”刷美元
　　“最近我被单位派到欧洲出差，用工行信用卡买了不少东西。消费时我多了个心眼：人民币一直在升值，我何不刷美元账户消费，回国再用人民币还款？”从事有色金属进出口工作的小王告诉记者，他的信用卡免息期最长可达56天，按照年初以来人民币兑美元3.2%的升值速度算下来，在免息期内人民币能升值2.2%左右。“虽然在欧洲刷卡是用欧元记账，需要支付1%的货币转换费，但拿升值幅度一减，还有1.2%的汇差空间，等于买东西打了8.8折。”
　　“这种情况今年来确实不少。”建行重庆分行信用卡中心负责人王军表示，由于人民币持续升值，许多客户在香港、美国、欧洲、日本等地刷卡消费时，均刻意要求用美元账户支付。我市中行和招行信用卡中心也表示，工作人员在查看交易还款记录时，发现许多这样的例子。
　　最大汇差可达2%
　　“美元卡在任何国家都能使用，在美元地区刷卡消费不产生额外手续费，但在非美元地区结算时，须将该区域的记账货币（如欧元、日元）折算为美元，并收取货币转换手续费。”王军介绍说，目前国内银行发行的双币信用卡大多为美元卡，并使用VISA或万事达的支付系统，境外交易货币转换费率通常为1%~1.5%。在主要的几种双币信用卡中，建行龙卡、招行信用卡、中行长城卡的外汇兑换手续费均为1.5％，交行太平洋卡为1.75％，而工行牡丹VISA卡仅为1％，万事达卡则是1.1％。这样算下来，目前采取美元消费、人民币还款的方式，考虑到美元区和非美元区两种情况，再考虑最长48天~56天的免息期，大概有0.5%~2%的汇差可赚。
　　同样，在境内也可采取这样的方式。近几年我市能刷外币卡的商户越来越多，像美美、大都会、太平洋等都装有可刷外币卡的POS机，但客户需支付人民币和美元之间的货币转换费。
　　不同时段进行不同组合
　　虽然同为外币理财，但不同币种因其利率、汇率走势的不同，其理财产品的收益率也有差别。例如，自2007年至今，人民币兑美元呈加速升值态势，在一定程度上抵消了美元理财产品的收益。相比之下，欧元、澳元、新西兰元兑人民币则贬值压力不大，投资者可考虑将部分美元转换为上述币种进行理财，以达到分散货币风险、实现资产保值增值的目的。
　　中国证券报