想贷款买房的市民又多了一种选择，昨日，浦发银行个人银行部总经理刘祖军告诉记者：“从11月1日起，我们的固定利率房贷操作系统就已经开通了，只待银监会一声令下，客户就可申办固定利率房贷了。”
　　由此，浦发银行成为今年8月央行首次宣布允许银行开展该项贷款业务以来，第一家公布固定利率房贷如何操作的银行。此前，浦发、光大、建行3家银行的固定利率房贷已经率先获得央行批准，目前正在银监会备案中。而光大与建行，至今都未对外透露其操作方案。
申贷应看准时机：
利率看涨时申请才合算
　　据介绍，目前所有个人住房贷款的利率都是可以浮动的，只要央行一加息或减息，银行就得跟着调整。而固定利率房贷，则是“先说断，后不乱”不管央行的加息与减息，利率都不变。这无疑将给借款人提供一种新选择。
　　那么，想要申请房贷的客户将怎么判定选择哪种方式贷款呢？
　　刘祖军说：“今后的利率，到底是涨还是跌，银行、客户都得自己预测。如果今后利率涨了，客户就赚；跌了，客户就亏”。所以，顾客在进行选择时，如果认为利率未来会走高，就可以选择固定利率；反之就可以选择浮动利率。但是，如果已经选择了浮动利率就不能再转为固定利率了。
别怕被高利率套牢：
固贷合同每5年一续签
　　或许正是基于这样的风险认识，浦发规定：固定利率房贷的利率只管5年，5年届满即实行浮动利率；如果客户想继续固定利率，就只能按新的固定利率签新合同。即是说，固定利率房贷的合同，要每隔5年一签。
　　业内人士介绍，贷款人也不用过分怕申请固定利率房贷时，正好被高利率套牢，5年一续签的规定有利于减少损失，其实银行照样也害怕自己被低利率套牢，双方风险基本对等。
拍板时要选对日子：
签约利率可能天天变
　　固定利率将如何确定呢？对此，刘祖军说：“以浦发总行当天的挂牌利率为准。挂牌利率，可能一个月都相同，也可能天天都在变。因为它是浦发总行根据当前的社会政治、经济、金融的最新走势测算出来的。”刘祖军介绍，挂牌利率，既可能比央行的基准利率高，也可能低，现阶段可能在6%—7%左右。
不许提前还贷：
提前还贷要赔违约金
　　目前，客户提前还房贷，浦发是没收任何违约金的。为此，刘祖军说：“对签固定利率房贷的客户，就非收不可了。赚了就继续做，亏了就跑（提前还款），肯定不公平。”但违约金收多少？浦发则没有统一的标准，而是要因人而异，要以贷款金额、客户等级等而定。比如，若是浦发的VIP（贵宾）客户，浦发可能一分钱都不会收。刘祖军说，这么做也是公平的，“愿赌服输”，否则，继续选浮动利率房贷就行了。 
记者 刘定云